В какие финансовые инструменты выгоднее инвестировать?

Доброго времени суток, друзья. Рассмотрим некоторые виды финансовых инструментов для инвестирования. И сравним их по следующим параметрам :

  • защита от инфляции
  • защита от банкротства
  • защита от кражи
  • защита от претензий третьих лиц
  • защита от нецелевой растраты
  • срочная ликвидность

В КАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ВЫГОДНЕЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ?

Банковский депозит.

Защита от инфляции.

Если учитывать, что процентная ставка по депозиту перекрывает тот уровень инфляции в стране, то да, тогда банковский депозит защищает от инфляции. Но вы должны знать, что на Украине доход по банковскому депозиту облагается налогом в 18% плюс 1.5% военного сбора. Итого 19.5%. И к тому же средства от инфляции должны быть защищены индексацией. А средства на депозите не индексируются. В этом большой минус банковского депозита на Украине.

Защита от банкротства.

Вы уже знаете, сколько банков на Украине обанкротилось. Свыше 80 банков. Банкротство банков стало такой обыденной темой, что никто этому не удивляется. Единственное, что можно положительно отозваться насчет государственных банков, гарантом которых выступает государство и международных банков с иностранным капиталом. Однако ставки доходности в таких банках наиболее низки

Защита от кражи.

В этом отношении плюс депозита, хранение денег дома – не совсем разумно. Лучше держите деньги на банковской карте.

Защита от претензий третьих лиц.

В этом отношении банковская система уязвима. Защиты никакой. На запрос силовых ведомств, налоговой службы банки предоставляют информацию, касаемую размещенных у них средств клиентов и в случае наличия проблем клиента банка с такими государственными органами на такой счет или депозит налаживается арест.

Защита от нецелевой растраты.

Деньги на банковском счету или депозите, так же как и хранящиеся дома – это доступные деньги, которые Вы можете снять в любой удобный момент. Если подвернется какой-нибудь повод что-нибудь приобрести или куда-нибудь потратить, никакой банк Вас не остановит.

Срочная ликвидность.

В этом отношении плюс депозита. Как я уже говорил, деньги с депозита Вы можете снять в любой момент, правда за досрочное снятие Вы потеряете проценты по этому вкладу.

Наличные

Наличные.

Защита от инфляции.

Наличные деньги, если они просто лежат дома, обесцениваются. Это ни для кого не секрет. В 2016 году уровень инфляции на Украине составил 12% и все граждане Украины гарантированно потеряли 12% покупательной способности своих денег. Так что защиты здесь нет.

Защита от банкротства.

Здесь плюс, деньги не размещаются ни в какие финансовые инструменты. Так что за свои деньги можете быть спокойны.

Защита от кражи.

Вы должны понимать, что ни одни замок на Вашей двери дома не спасет от профессионального взломщика. Статистику о квартирных кражах Вы знаете. Носить с собой наличку в кошельке еще более неразумно. Вы их можете потерять, их могут вытащить и т.д.

Защита от претензий третьих лиц.

Если Вы вступаете в какие-то хозяйственные, юридические отношения с другими физическими лицами или юридическими лицами и ситуация может разрешится не в Вашу пользу, то претензии третьих лиц к Вам будет разрешаться в судебном порядке по взысканию с Вас той суммы средств, которая указана в договоре. И в итоге, согласно решению суда Вы распрощаетесь со своими деньгами.

Защита от нецелевой растраты.

Здесь большой минус наличных, так как распрощаться с наличными деньгами еще проще, чем снять с банковского депозита. И большой риск потратить деньги на всякие необдуманные покупки, потому что средства, которые находятся в пределах видимости, растратить проще всего.

Срочная ликвидность.

Наличка всегда ликвидна.

Недвижимость

Недвижимость.

Защита от инфляции.

Здесь есть и свои плюсы и минусы. Если Вы решили инвестировать в недвижимость, то получать доход здесь можно за счёт сдачи ее в аренду а также надеясь на рост цены на недвижимость в будущем. После кризиса 2008 года цены на недвижимость упали на 50% и сейчас годовая доходность от сдачи в аренду колеблется в районе 3-5% в долларах.  А уровень инфляции в Украине за последние года составляет 10-12%. Так что считайте сами.

Защита от банкротства.

Тут все понятно. Недвижимость никак не подвержена банкротству.

Защита от кражи.

Здесь плюс, так как украсть Вашу недвижимость мошенническим способом сложно. Здесь надо быть слишком доверчивым человеком и профаном, чтобы дать себя обвести вокруг пальца. Хотя такие уникумы есть и они попадаются в руки аферистов.

Защита от претензий третьих лиц.

Здесь ни ваша недвижимость, ни ваша другое имущество не защищено от претензий третьих лиц. Если Вы приобрели недвижимость в ипотеку и в силу определенных жизненных ситуаций не сможете платить по кредиту, то в виду вашей неплатежеспособности банк может забрать эту недвижимость обратно. Это касается не только банков, но и других хозяйственных субъектов, с которыми Вы вступали в взаимоотношения. Все спорные вопросы решаются в судебном порядке. Поэтому в этом отношении минус.

Защита от нецелевой растраты.

Вы инвестировали свои деньги в недвижимое имущество. И растратить его в нецелевой форме не получится. Это понятно. Плюс.

Срочная ликвидность.

Недвижимость неликвидна. Вы не сможете оперативно из неё выйти. На это уйдет немало времени, при условии, что у Вас уже есть покупатель.

Акции

Акции.

Защита от инфляции.

Здесь свои плюсы и минусы. Плюсы – это приобретая акции той или иной компании на фондовом рынке Вы защищены от инфляции при условии роста котировок этих акций. А также при условии, что ежегодная доходность по этим акциям превышает уровень инфляции в Вашей стране. А если цена на акции упала, то Вы в минусе. Здесь надо быть профессионалом и хорошо разбираться во всех тонкостях торговли на фондовом рынке.

Защита от банкротства.

По этому параметру минус, так как есть риск дефолта эмитента.

Защита от кражи.

Здесь плюс. Ваши купленные акции на фондовом рынке невозможно просто украсть.

Защита от претензий третьих лиц.

В судебном порядке на акции может быть наложен арест.

Защита от нецелевой растраты.

Нецелевая растрата здесь невозможна. Плюс.

Срочная ликвидность.

На уровень ликвидности влияют капитализация компании и количество акций в свободном обращении. Есть ликвидные акции и неликвидные. Из ликвидных акций можно быстро выйти в деньги, на неликвидные надо время.

Золото

Золото.

Защита от инфляции.

Инвестировать в золото нужно в период инфляции. Золото – это финансовый инструмент, который может обеспечить хорошую защиту, потому что, если растет инфляция, то и цена на золото возрастает. В этом его плюс.

Защита от банкротства.

Никакому банкротству золото не подвержено.

Защита от кражи.

Если Вы храните физическое золото(независимо от того, что это – слитки, монеты, украшения) дома, то Вы должны учитывать риски потери этого золота в случае кражи. Поэтому минус.

Защита от претензий третьих лиц.

Золото – это такое же имущество, как и все остальное , на которое можно наложить взыскание. Так что минус.

Защита от нецелевой растраты.

Так просто золото не растратишь.

Срочная ликвидность.

Главным недостатком рынка наличного золота, серьезно влияющим на ликвидность этого металла, является пресловутый спред (разница между ценой продажи и покупки золотого слитка). Так что если Вы решите его срочно продать, то Вы потеряете часть денег, что для Вас будет невыгодно. И учтите тот факт, что прежде чем купить у Вас золото банк отдаст его на экспертизу, а это может уйти от несколько недель до нескольких месяцев. В этом отношении минус.

Накопительное страхование жизни.

Защита от инфляции.

Инфляция по договорам страхования жизни защищены индексацией, что ставит его в большое преимущество перед всеми перечисленными финансовыми инструментами. По всем страховым полисам страховая компания ежегодно предлагает своим клиентам на добровольной основе увеличение размера страховых сумм путем увеличения страхового взноса на коэффициент, который рассчитывается с учетом уровня инфляции в стране. В этом огромный плюс. Индексация не даст обесценится Вашим деньгам.

Защита от банкротства.

За все время существования лайф страховых компаний, а это на протяжении 200-300 летия, не было ни одного случая банкротства таких компаний. Такие компании могут только перекупаться более крупной компанией, и средства клиентов при этом не страдают.

Защита от кражи.

Такой финансовый инструмент невозможно никак украсть.

Защита от претензий третьих лиц.

Накопительные договора страхования жизни не делятся при разводе, на них не накладывается арест, и доступ силовых ведомств, государственных учреждений в лайф страховые компании запрещен. В этом огромный плюс.

Защита от нецелевой растраты.

От такого фактора ваши инвестиции защищены.

Срочная ликвидность.

Здесь двоякая ситуация. Плюс — это если Вы хотите разорвать договор с компанией и выйти в деньги. Компания обратно Вам перечислит Ваши средства с учетом доходности. Средства клиентов не являются собственностью компании и согласно Закона компания обязана перечислить деньги клиенту. Но разрывать договор страхования жизни не выгодно. Выкупная сумма только формируется на 7 или 8 году. Он и предназначен для того, чтобы накопить себе на безбедную старость. Средства клиентов диверсифицируются и размещаются в различные финансовые инструменты – это акции, облигации, валютные счета в банках, недвижимость, банковские металлы, инвестиции в экономику Украины. Деньги в лайф компаниях работают и приумножаются. Минус – если Вы хотите срочно забрать свои деньги в первые года и до наступления того периода, когда начинает формироваться выкупная сумма. В этом случае Вы заберете меньше, чем вложили. Надеюсь это понятно.

Ну и подведем итог такого сравнения. Среди всех сравниваемых финансовых инструментов по всем параметрам больше плюсов у накопительного страхования.

Так что, друзья, делайте выводы, принимайте правильные решения. Более надежного финансового инструмента, как накопительное страхование, еще не придумали. Доходность пусть здесь не большая, но сложный банковский процент из ваших ежегодных взносов создаст Вам приличный капитал, который позволит Вам безбедно жить в том периоде Вашей жизни, когда Вы уже не сможете работать. И к тому же Ваша жизнь и здоровье будет под финансовой защитой.

Спасибо за внимание.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *